Dla kogo przeznaczony jest kredyt konsolidacyjny?

W czasach kryzysu coraz większą popularnością cieszy się kredyt konsolidacyjny. Dlaczego tak się dzieje? Kredyt konsolidacyjny umożliwia nam uregulowanie wielu różnych zobowiązań.

Możemy wziąć pożyczkę na spłatę innych kredytów – gotówkowego, samochodowego, ratalnego, hipotecznego. Rosnące potrzeby konsumpcyjne, a także łatwość dostępu do źródeł finansowania sprawiły, że wielu z nas ma dzisiaj po kilka kredytów do spłacenia, co często kończy się tzw. pętlą kredytową, a stosunkowo najprostszym sposobem ratowania się przed tą coraz ciaśniejszą pętlą jest nic innego, jak tylko skonsolidowanie długu. Stąd zainteresowanie kredytami konsolidacyjnymi.

Ale dla kogo przeznaczone są kredyty konsolidacyjne? Komu bank może przyznać taki kredyt? Kredyty konsolidacyjne są wybawieniem przede wszystkim dla osób, które zaciągnęły kilka różnych kredytów (np. kredyt samochodowy, kilka kredytów gotówkowych i mają np. zadłużone karty kredytowe). Zatem jakie warunki musimy spełnić, by móc skorzystać z dobrodziejstw kredytu konsolidacyjnego?

1. Kredyt konsolidacyjny przeznaczony jest dla wszystkich tych, którzy są zatrudnieni i posiadają stałe źródło dochodu
2. Wybierając się do banku z wnioskiem o skonsolidowanie naszych długów, powinniśmy wziąć ze sobą zaświadczenia o tym, że dotychczas terminowo spłacaliśmy nasze zobowiązania. Jeśli nasze spłaty wpływały do banków ze znacznym opóźnieniem, musimy niestety liczyć się z możliwością odmowy udzielenia kredytu przez bank.
3. Aby nasz wniosek o kredyt konsolidacyjny uzyskał pozytywną opinię, musimy posiadać zdolność kredytową (więcej informacji o zdolności kredytowej znajdziesz w naszym poradniku). Warto z tego powodu pomyśleć o takim kredycie w momencie, gdy tylko pojawi się jakakolwiek przesłanka, że możemy mieć problemy ze spłatą naszych zobowiązań.
4. Przyznanie kredytu konsolidacyjnego wiąże się zazwyczaj z koniecznością posiadania pewnego zabezpieczenia. Przedmiotem zabezpieczenia może być dom, mieszkanie, kamienica, lokal, działka rolna lub też działka budowlana. Nieruchomość wskazana przez nas jako zabezpieczenie nie musi być koniecznie naszą własnością, jeśli należy ona do osoby trzeciej, bank będzie wymagał zgody właściciela na obciążenie hipoteki w formie aktu notarialnego.
5. Istnieje także możliwość zabezpieczenia kredytu konsolidacyjnego lokatą terminową, jednak jest to rozwiązanie dla dość zamożnych klientów, dysponujących sporym wolnym kapitałem. Opcję tę stosują jednak nieliczne banki.
6. Załatwienie wszelkich formalności może trwać nawet ponad miesiąc, warto więc wykazać się też cierpliwością.

Na jaką kwotę udzielany jest kredyt konsolidacyjny?

Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego zazwyczaj nie przekracza 70-80% wartości nieruchomości, która jest zabezpieczeniem spłaty kredytu. Ale oczywiście kwota ta ustalana jest indywidualnie z klientem na podstawie jego zdolności kredytowej.

Czy kredyt konsolidacyjny tylko z hipoteką?

Banki oferują taki kredyt w dwóch wariantach:

• hipoteczny kredyt konsolidacyjny to kredyt, którego zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości. Ale pamiętajmy, że nie musi ona koniecznie należeć do kredytobiorcy. Jest to na pewno dużo tańszy sposób na pozyskanie pieniędzy niż dostępne na rynku szybkie konsolidacyjne kredyty gotówkowe.
• gotówkowy kredyt konsolidacyjny bez hipoteki to często jedyne wyjście dla osób nieposiadających nieruchomości. Zazwyczaj jest on jednak wyżej oprocentowany niż kredyt konsolidacyjny z zabezpieczeniem hipotecznym. Także okres spłaty tego kredytu na ogół jest relatywnie krótki (poniżej 10 lat). Warto pamiętać, że maksymalne kwoty kredytu konsolidacyjnego bez hipoteki są też dużo niższe.

Ostatnio niektóre banki zaczęły oferować swoje produkty nawet klientom, którzy nie mogą się pochwalić dobrą historią spłat wcześniej zaciągniętych kredytów, a nawet tym osobom, które są zarejestrowane na liście nierzetelnych kredytobiorców. Jednak cena takich kredytów konsolidacyjnych jest wyższa niż proponowanych osobom, które nie miały nigdy problemów ze spłatą rat. Ale często, gdy sytuacja jest już krytyczna, jest to jedyna możliwość oswobodzenia się z pętli kredytowej.

Jeśli sytuacja finansowa, z którą się zmagasz, jest naprawdę trudna, najlepiej skorzystać z pomocy naszego doradcy, który poprowadzi sprawę profesjonalnie i kompetentnie oraz  znajdzie najlepsze rozwiązanie.

Komentarze (2)