Kredyt hipoteczny od A do Z

Fot. sxc

Poniżej można znaleźć listę najważniejszych pojęć przydatnych przed podjęciem decyzji o składaniu wniosku o kredyt hipoteczny. Słownik haseł związanych z kredytem hipotecznym pomoże łatwiej wziąć kredyt hipoteczny.

Aneks

Aneks – dokument wprowadzający zmianę do umowy kredytowej. Aneks jest potrzebny np. w przypadku przewalutowania kredytu lub gdy zmianie ulegną zasady naliczania wysokości kredytu.

Awal

Awal (poręczenie wekslowe) – czynność prawna polegająca na poręczeniu za cudzy dług wekslowy. Poręczyciel wekslowy (awalista) odpowiada za zapłatę weksla tak samo jak osoba, za której dług wekslowy poręczył.

Bank hipoteczny

Bank hipoteczny –  bank wyspecjalizowany w udzielaniu kredytów hipotecznych na cele budownictwa mieszkaniowego i przemysłowego. Środki na finansowanie swojej działalności pozyskuje głównie z emisji hipotecznych listów zastawnych, ale także poprzez przyjmowane lokaty terminowe, emisję obligacji i zaciągane kredyty.

BIK

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) – instytucja zbierająca informacje o klientach zaciągających kredyty i pożyczki. Dane z BIK-u służą obu stronom takich transakcji. Bankom udzielają przede wszystkim wiedzy o terminowości spłat kredytów i rzetelności klientów.

Cesja

Cesja – przeniesienie wierzytelności z majątku pierwotnego wierzyciela (zbywcy, cedenta) do majątku osoby trzeciej (nabywcy, cesjonariusza) na podstawie umowy zawartej między tymi osobami.

Cesja należności

Cesja należności – jeden ze sposobów zabezpieczenia zwrotu określonej wysokości kredytu, który został udzielony przez określony bank. Ten sposób spłaty kredytu polega na przekazaniu należności kredytobiorcy od osoby trzeciej na rzecz danego banku. Przedmiotem tej cesji może być każda wierzytelność, jeśli nie sprzeciwia się temu określona ustawa bądź umowa stron.

Deweloper

Deweloper – firma zajmująca się inwestycjami budowlanymi.

EURIBOR

EURIBOR (ang. Euro InterBank Offered Rate) - oznacza stawkę oprocentowania depozytów międzybankowych w euro (EUR). Jest to średnie notowanie z 57 największych banków strefy euro - ustalane przez FBE - Federation Bancaire de L'Union Europeenne w Brukseli.

Hipoteka

Hipoteka – ograniczone prawo rzeczowe na nieruchomości oraz na wybranych prawach (własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego, własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu użytkowego, prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej, wierzytelność zabezpieczona hipotecznie), służące zabezpieczeniu oznaczonej wierzytelności, na mocy którego wierzyciel może dochodzić zaspokojenia z nieruchomości, z pierwszeństwem przed wierzycielami osobistymi każdoczesnego właściciela nieruchomości. Hipoteka zabezpiecza wyłącznie wierzytelności pieniężne i może być wyrażona jedynie w oznaczonej sumie pieniężnej. Gdy zabezpieczaną wierzytelnością jest pożyczka lub kredyt, nazywa się ją, odpowiednio, hipoteczną pożyczką lub kredytem hipotecznym.

Hipoteka kaucyjna

Hipoteka kaucyjna – to rodzaj hipoteki do zabezpieczenia długu o niesprecyzowanej wysokości (stosuje się ją często do zabezpieczenia spłaty odsetek).

Karencja

Karencja – przesunięcie w czasie rozpoczęcia spłaty kredytu.

Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny – długoterminowy kredyt zwykle wykorzystywany do sfinansowania zakupu mieszkania lub budowy domu, zabezpieczony hipoteką, czyli zastawem na nieruchomości. To znaczy, że w przypadku odmowy spłaty kredytu bank, który go udzielił, może przejąć i sprzedać zastawioną nieruchomość.

Kredyt hipoteczny subprime

Kredyt hipoteczny subprime – kredyt hipoteczny udzielany osobom w gorszej sytuacji finansowej lub osobom nie będącym w stanie udokumentować swoich dochodów. Ryzyko braku spłaty w przypadku kredytów subprime jest większe niż w przypadku kredytów standardowych.

Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny – kredyt zaciągnięty na spłatę innych kredytów i pożyczek.

Kredyt refinansowy

Kredyt refinansowy – kredyt zaciągnięty na spłatę innego kredytu. Zdarzają się przypadki, gdy opłaca się skorzystać z bardziej atrakcyjnej oferty innego banku i spłacić obecny kredyt mieszkaniowy nowy kredytem o korzystniejszych warunkach oprocentowania.

Księga wieczysta

Księga wieczysta – rejestr publiczny, który przedstawia stan prawny nieruchomości. Pozwala autorytatywnie ustalić komu i jakie prawa przysługują do danej nieruchomości.

LIBOR

LIBOR (London InterBank Offered Rate) – stopa procentowa kredytów oferowanych na rynku międzybankowym w Londynie przez 4 główne banki: Bankers Trust, Bank of Tokyo, Barclays i National Westminster. Stanowi bazową stopę procentową dla ustalania oprocentowania kredytów i depozytów. LIBOR służy także najczęściej jako podstawa do wyliczeń przy walutowym kredycie mieszkaniowym.

LTV

LTV – wskaźnik używany w bankowości do określania wysokości udzielanego kredytu. Jest to współczynnik kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Jeśli chcemy sfinansować zakup mieszkania w całości z kredytu, współczynnik ten będzie wynosił 100%.

Marża

Marża – kwota, jaką pobiera bank za udzielenie kredytu, wliczana jako składnik oprocentowania.

Oprocentowanie

Oprocentowanie – informacja o tym, ile będzie trzeba zapłacić odsetek od otrzymanego kredytu. Zazwyczaj jego wartość wyrażona jest procentowo w stosunku rocznym.

Oprocentowanie stałe

Oprocentowanie stałe – oprocentowanie niezmienne niezależnie od sytuacji rynkowej.

Oprocentowanie zmienne

Oprocentowanie zmienne – oprocentowanie zmieniane w zależności od sytuacji na rynku. Bardzo często uzależnione jest od wskaźników WIBOR, LIBOR i EURIBOR.

Promesa kredytowa

Promesa kredytowa – pisemna obietnica udzielenie kredytu przez dany bank. Czasami zdarza się, że deweloperzy wymagają tego dokumentu przed podpisaniem umowy sprzedaży domu/lokalu.

Prowizja

Prowizja – jednorazowa opłata, którą bank pobiera za udzielenie kredytu. Często jej wartość jest ukrywana przez banki, ponieważ to kolejny po oprocentowaniu koszt, jaki ponosi klient w związku z uzyskaniem kredytu. Obowiązujące prawo nakłada na banki obowiązek jasnego sprecyzowania jej wartości, jednak niektóre banki na różne sposoby starają się ten obowiązek ominąć. Właśnie ze względu na prowizję nie należy się zbytnio sugerować oprocentowaniem podawanym przez bank, gdyż może się okazać, że jest ono z nawiązką rekompensowane.

Przewalutowanie

Przewalutowanie – zmiana waluty, w której indeksowany jest kredyt.

Raty annuitetowe

Raty annuitetowe (równe) – raty o stałej wielkości w czasie całego okresu spłaty kredytu.

Raty malejące

Raty malejące – raty o malejącej wysokości (na początku płacimy więcej, z czasem część odsetkowa raty maleje). Taki typ rat wiąże się często z koniecznością posiadania większej zdolności kredytowej.

Rata kapitałowa

Rata kapitałowa – rata spłacanego w miesiącu bądź kwartale kapitału wynikająca z sumy kapitału pozostałego do spłaty oraz odsetek skapitalizowanych, podzielonej przez liczbę rat pozostałą do spłaty.

Rata odsetkowa

Rata odsetkowa – pozostała kwota do spłaty stanowiąca różnicę pomiędzy miesięczną lub kwartalną kwotą spłaty a ratą kapitałową.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (ang. Annual Percentage Rate) – stopa procentowa wyliczona zgodnie z ustawą z dnia 20 lipca 2001 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2001 r. Nr 100, poz. 1081). RRSO (skrót) pozwala klientowi na łatwiejsze porównanie ofert banków, ponieważ oprócz oprocentowania uwzględnia ona także pozostałe koszty kredytu (np. prowizje).

Transza

Transza – wypłata części kwoty kredytu. Kredyt wypłacany jest w wielu transzach głównie w przypadku budowy nieruchomości.

Umowa przedwstępna

Umowa przedwstępna – umowa między kupującym nieruchomość a sprzedającym lub deweloperem, w której obie strony zobowiązują się do zawarcia notarialnej umowy kupna-sprzedaży. Stanowi często podstawę do udzielenia kredytu.

WIBOR

WIBOR (Warsaw InterBank Offered Rate) – wysokość oprocentowania pożyczek na polskim rynku międzybankowym. Ustalany jest w każdy dzień roboczy o godzinie 11.00, na fixingu organizowanym przez Polskie Stowarzyszenie Dealerów Bankowych Forex Polska, na podstawie ofert złożonych przez 13 banków, po odrzuceniu dwóch najwyższych i dwóch najniższych wartości.

Zabezpieczenia kredytu

Zabezpieczenia kredytu – formy ograniczania ryzyka związanego z ewentualnością niespłacenia kredytu przez klienta, takie jak np. cesja, zastaw, hipoteka, weksel, poręczenie czy gwarancja.

Zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa – osąd banku na temat możliwości finansowych potencjalnego kredytobiorcy. Od zdolności kredytowej zależą warunki kredytu, na jakich bank zgodzi się go udzielić, a więc między innymi wysokość kredytu, okres spłaty, wymagane zabezpieczenia itd.

Źródło: Opracowanie na podstawie NBP/Wikipedia

Komentarze (0)